Un Plan de Otoño para Mejorar tu Puntaje de Crédito

Glosario Rápido

• Reporte de crédito: Tus datos en bruto (cuentas, saldos, historial de pagos) que guardan Equifax, Experian y TransUnion.
• Puntaje de crédito: Un número (usualmente 300–850) creado a partir de tu reporte por modelos como FICO® y VantageScore®.
• Consulta dura (hard inquiry): Un prestamista revisa tu crédito para una solicitud (puede bajar algunos puntos temporalmente).
• Consulta suave (soft inquiry): Revisar tu propio puntaje o una preaprobación (sin impacto).
• Utilización: El porcentaje de tus límites de tarjeta de crédito que estás usando actualmente.

Qué Afecta tu Puntaje de Crédito

• Historial de pagos (35%) – ¿Pagas a tiempo?
• Montos adeudados/Utilización (30%) – Cuánto crédito revolvente estás usando.
• Antigüedad del historial (15%) – La edad promedio de tus cuentas.
• Nuevo crédito (10%) – Solicitudes recientes y cuentas nuevas.
• Mezcla de crédito (10%) – Variedad (tarjetas vs. préstamos).

1. Descarga tus reportes (de las tres agencias) en AnnualCreditReport.com.
2. Consulta los detalles en CreditSmart desde la banca en línea y móvil de Hughes:

• Revisa tu VantageScore 3.0 de TransUnion y tu reporte.
• Activa alertas de monitoreo.
• Usa el simulador para ver cómo ciertas acciones afectarían tu puntaje.
• Inicia disputas directamente si encuentras errores.
• Los puntajes se actualizan cada semana; puedes refrescar cada 24 horas.

     3. Configura pagos automáticos de al menos el mínimo en cada tarjeta/préstamo.

     4.  Activa alertas (saldo, fecha de pago, compras grandes) para detectar problemas temprano.

• Haz un pago antes de la fecha de corte.
• Envía micropagos semanales para mantener saldos bajos.
• Solicita un aumento de límite (solo si no gastarás más).
• No cierres cuentas antiguas ahora; puede subir tu utilización y bajar tu antigüedad.
• Configura pagos automáticos de $25–$50 a tu tarjeta con más intereses.

• Menos de 30 días tarde: paga de inmediato; usualmente no se reporta hasta después.
• 30+ días tarde: ponte al corriente y pide, amablemente, un ajuste de cortesía tras retomar tu buen historial.
• Elige tu estrategia de pago:
  • Avalancha: primero las de mayor interés (ahorras más dinero).
  • Bola de nieve: primero los saldos más pequeños (ganas impulso).

• Mantén abiertas cuentas antiguas si no tienen comisiones.
• Si apenas comienzas, una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito puede ayudar.
• Ser usuario autorizado en la tarjeta de un familiar responsable también suma historial.

• Planea tus solicitudes: evita consultas duras si pronto pedirás una hipoteca o préstamo de auto.

Mitos a Ignorar

• “Debo cargar saldo para construir crédito.” Falso: pagar en su totalidad es lo mejor.
• “Revisar mi puntaje lo baja.” Las consultas suaves no afectan.
• “Cerrar tarjetas mejora el puntaje.” Generalmente, al contrario.
• “Mis ingresos influyen.” Lo que cuenta es cómo manejas el crédito, no cuánto ganas.

Colecciones y Fraude

• Colecciones: Pagar o liquidar no borra el historial, pero los modelos nuevos pesan menos las cuentas pagadas. Disputa si hay errores.
• Médicas: Revisa la documentación; pueden ser confusas.
• Fraude: Considera un congelamiento de crédito (gratis en cada buró). Bloquea nuevas cuentas hasta que lo levantes con un NIP.

Hábitos Diarios que Suman

• Redondea: si tu mínimo es $58, paga $100.
• Regla de día de pago: manda un micropago a tu tarjeta con mayor interés.
• Cancela suscripciones olvidadas y redirige ese dinero al pago de deudas.

• Configura alertas de saldo para evitar sorpresas.

Dónde Puede Ayudarte Hughes

• Revisión de reportes de crédito contigo, línea por línea.
• CreditSmart: módulos cortos sobre puntajes, reportes, presupuesto y deudas.
• MoneyCoach: herramientas, calculadoras y artículos prácticos.
• Opciones para construir crédito (tarjetas aseguradas, préstamos).
• myCards: controla límites de gasto por ubicación, monto o comercio desde la Banca Digital.