Cómo salir de la deuda
Vivir bajo la preocupación de las deudas puede resultar paralizante y casi imposible de escapar. Según Debt.org, el hogar estadounidense promedio tiene una deuda promedio de $145,000. Con el aumento del costo de vida, los hogares estadounidenses gastan más en todo, desde alimentos y transporte hasta alquiler y atención médica, por lo que es fácil ver qué tan rápido la deuda puede salirse de control. Afortunadamente, hay algunos pasos que puede seguir para ayudarlo a recuperar el control de sus finanzas. Aquí le mostramos cómo comenzar.
Haz una lista de todas tus deudas
Debe comenzar a construir una estrategia basada en el desglose de su deuda total. Reúna todos sus estados de cuentas, bancos, tarjetas de crédito y préstamos y anote el pago mensual, el saldo total, la tasa de interés y el plazo de cada deuda adeudada. Visite AnnualCreditReport.com para obtener su informe crediticio anual gratuito que lo ayudará a recuperar cualquier deuda que haya olvidado. No confíe solo en una agencia de crédito. Asegúrese de obtener su informe de todas las principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y Transunion, ya que no todos los prestamistas o acreedores informan a las mismas agencias.
Eche otro vistazo a su presupuesto
Si está gastando más de lo que está ganando, puede ser hora de reequilibrar su presupuesto y/o trabajar en mejores hábitos de gasto. Clasifica tus gastos en fijos o variables. Los costos fijos, como el alquiler y los pagos del automóvil, se mantienen iguales de un mes a otro, mientras que los costos variables, como los alimentos y la gasolina, varían cada mes. Después de comparar tus ingresos con tus gastos, echa un vistazo a tus necesidades y deseos. Un sistema de presupuesto común es la regla 50/30/20. Esta regla establece que su ingreso posterior debe dividirse en tres categorías: 50 por ciento para necesidades, 30 por ciento para deseos y 20 por ciento para ahorros a largo plazo.
Si bien la definición de necesidades puede variar de una persona a otra, algunos ejemplos de necesidades son la vivienda, los alimentos, los servicios públicos y el transporte. Al igual que las necesidades, los deseos también pueden variar, pero se pueden definir como gastos que mejoran la vida, pero que no son necesariamente necesarios como vacaciones o zapatos caros. Lo mejor de la regla 50/30/20 es que también lo ayuda a asignar más a objetivos financieros como pagar deudas o ahorrar para la jubilación.
¿Necesita ayuda para crear un presupuesto? Los miembros de Hughes pueden aprovechar Hughes Unified Banking, o myHUB, que le permite sincronizar sus cuentas financieras para rastrear, monitorear y aprender de sus finanzas en un sitio conveniente y fácil de usar.
Paga más que tu saldo mínimo
Si asigna solo cien dólares más a esa misma deuda, podría pagar la deuda en dos años y cinco meses y ahorrar casi $500 en intereses en comparación con pagar solo el mínimo. Use la calculadora financiera de Hughes para averiguar cuánto pueden ayudar sus pagos adicionales a pagar la deuda.
Refinanciar o consolidar deuda
Las altas tasas de interés pueden ser uno de los obstáculos más difíciles al abordar la deuda. Las tasas de interés altas generalmente significan pagos mensuales más grandes que luego pueden conducir a la posibilidad de incumplimiento. Si se ha encontrado con tarjetas de crédito o un préstamo de automóvil con altas tasas de interés, podría ser una buena idea considerar buscar una mejor tasa en otro lugar. Transferir su deuda a una tarjeta de crédito o un préstamo con una tasa de interés más baja puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Explore la calculadora de refinanciamiento de Hughes para ver cuánto puede ahorrar con una mejor tasa de interés.
Paga tus pequeñas deudas con el método de la bola de nieve
Si enfrenta una multitud de pagos mensuales que pueden ser inmanejables, intente eliminar la deuda con el método de la bola de nieve. El método de la bola de nieve establece que realiza pagos mínimos en todas sus deudas, excepto en la deuda más pequeña, a la que aplicará más que el pago mínimo. Esto le permitirá pagar rápidamente su deuda y "hacer bola de nieve" esos pagos a la próxima deuda y así sucesivamente. La eliminación de las deudas más pequeñas primero le dará motivación para ayudarlo a seguir adelante.
Consejo profesional:
Aproveche los conocimientos que vienen con su cuenta de Hughes y manténgase al tanto de su actividad financiera con CreditSmart. Además de ayudarlo a administrar los aspectos básicos como el presupuesto, el pago de facturas y más, la banca en línea de Hughes ahora viene equipada con CreditSmart, una herramienta en línea destinada a ayudarlo a rastrear y mejorar su puntaje de crédito. También obtendrá acceso a su informe de crédito más un desglose de su puntaje de crédito para ayudarlo a determinar en qué factores de puntaje (historial de pago o uso de crédito, etc.) desea concentrarse. Controle su puntaje con alertas de monitoreo de crédito y actualizaciones diarias de puntaje.